Obtenha as últimas dicas sobre como poupar no seguro automóvel

Comprar um carro já é um grande compromisso financeiro para a maioria das pessoas, e garantir que a sua viagem está devidamente coberta nem sempre sai barato. Encontrar uma apólice de seguro que se ajuste ao seu orçamento e que ainda assim satisfaça todas as necessidades do seu veículo pode ser confuso, uma vez que pode escolher os prémios mais baixos sem saber sempre o que isso acarreta.

Estamos aqui para o ajudar a navegar pelo labirinto de opções de seguro automóvel e fornecer-lhe tudo o que precisa para obter prémios de seguro automóvel acessíveis que lhe ofereçam o valor que espera.

Neste artigo, irá:

Saiba a importância do seguro automóvel
Descubra quais os fatores de risco utilizados para determinar o seu prémio
Obtenha dicas sobre como reduzir os seus prémios de seguro
Descubra uma apólice de seguro moderna para quem trabalha a partir de casa
Descompacte as soluções Cartrack que funcionarão a seu favor para lhe proporcionar poupanças no seguro do seu automóvel

Os fundamentos de como poupar no seguro automóvel

Vamos começar por responder a algumas perguntas básicas sobre seguros para que saiba como funciona e não fique confuso ao longo do caminho:

O seguro é obrigatório?

O seguro automóvel não é um requisito legal em Moçambique, mas quando um veículo é adquirido através de um empréstimo de uma instituição financeira como um banco, então eles exigirão que você tenha um porque usarão o veículo como garantia se o empréstimo não for pago .

A importância do seguro automóvel

O facto de a maioria das pessoas não ter seguro automóvel significa que se alguém bater no seu carro, provavelmente não conseguirá pagar os danos, o que significa que terá de desembolsar dinheiro por algo que não foi culpa sua.

O seguro automóvel pode ajudar a dar-lhe proteção financeira em caso de acidente, incêndio, se o seu carro for roubado ou quando precisar de assistência em viagem. Por exemplo, se for responsável pelo acidente, será responsável pelos custos de reparação do seu veículo e do veículo da outra pessoa. A lista de possíveis despesas não se esgota apenas nas reparações. Pode incluir contas médicas, honorários de advogados e danos materiais. Se possui um veículo sem seguro, terá de pagar uma quantia fixa por coisas que não planeou. É por isso que é importante ter um seguro automóvel.

Últimas dicas para reduzir os prémios do seguro do seu automóvel

Agora vamos ver como pode fazer com que lhe dêem uma folga:

Melhore as suas capacidades de condução
Os condutores inexperientes representam um risco maior. Se possível, faça um curso de condução defensiva acreditado. Embora estes cursos sejam um pouco mais caros, provavelmente pagará um seguro automóvel durante toda a sua vida por cada carro que tiver, pelo que melhorar as suas capacidades de condução reduzirá os riscos de acidentes, o que significa que terá um registo de visão clara, ajudando-o a reduzir os seus prémios.
º Compare as cotações
Primeiro, faça a sua pesquisa e determine o tipo de seguro que melhor se adapta a si e ao seu orçamento, depois faça uma pesquisa. Os preços variam e, por vezes, pode até encontrar ofertas por tempo limitado. Obtenha pelo menos três orçamentos diferentes de diferentes seguradoras e peça recomendações a alguns amigos e familiares com base nas suas experiências. Faça tudo o que puder para ter a certeza de que sabe exatamente no que se está a meter.
º Compre um carro com prémios de seguro mais baixos
Se possível, compare os prémios de seguro antes de comprar o carro. Os veículos mais baratos de reparar tendem a ter prémios de seguro mais baixos, por isso considere o custo das reparações e substituições ao escolher qual o carro a comprar. As seguradoras também têm maior probabilidade de oferecer prémios mais baixos se a marca e o modelo do veículo que pretende comprar forem conhecidos por serem mais seguros ou menos arriscados. Dica importante: depois de já ter o veículo, volte a comparar os preços a cada um ou dois anos, só para garantir, caso haja uma tarifa mais baixa disponível para si, além de manter as seguradoras em alerta.
º Escolha um excesso voluntário mais elevado
Boa parte das pessoas nao compreendem completamente o que é o excesso e não percebe que tem de o pagar como parte da reclamação. A franquia é o valor que aceita pagar do seu bolso quando faz uma reclamação. Ao aumentar a franquia, retira mais riscos à seguradora. Esta é uma excelente opção para condutores experientes com um histórico de condução limpo. No entanto, precisa de ter fundos disponíveis, pois haverá uma despesa única maior que pagará do seu próprio bolso se precisar de reclamar.
º Manter um histórico de seguros ininterrupto
Cancelar o seu seguro causará lacunas no seu histórico de cobertura. Isto também irá provavelmente aumentar os seus prémios, pois as seguradoras perderão a confiança em si como cliente.
º Agrupe as suas políticas
Colocar a sua casa, carro e todas as outras apólices numa única cobertura pode dar-lhe descontos para múltiplas apólices, o que pode poupar até 5% por ano. Se tiver mais do que um veículo digamos um carro e uma mota ou um barco, dependendo da sua seguradora, pode poupar até 10% ou mais no seu prémio ao agrupá-los.
º Mantenha um bom histórico de crédito
Um bom histórico de crédito mostra que é financeiramente responsável e, portanto, pode ser confiável pelas seguradoras, o que pode levar a prémios mais baixos.

Mantenha a sua quilometragem baixa
Não estamos a dizer para não ir a lado nenhum porque o propósito de ter um carro é deslocar-se com ele, mas saiba que quanto mais tempo estiver na estrada, maiores serão as probabilidades de se envolver num acidente, e mais a sua seguradora irá cobrar. Assim, ao reduzir o tempo de viagem, pode obter prémios mais baixos. Uma maior quilometragem indica também um maior desgaste do veículo, diminuindo o valor de revenda.
º Escolha um estacionamento seguro
Onde estaciona o seu carro durante o dia e à noite também é essencial. Pagará mais se o veículo não estiver numa área segura ou dentro de uma garagem trancada. Assim, ao procurar um lugar para ficar, considere o estacionamento e como este evitará que pague mais.
º Evite reclamações por negligência
De acordo com a Prime South Africa, algumas das reclamações de seguro mais comuns são por colisões em cruzamentos, colisões traseiras, veículos em más condições de trafegabilidade, danos causados por buracos, roubo de veículos e acidentes devido ao mau tempo. Pode acontecer a qualquer pessoa, mas há formas de o evitar. Verifique sempre se há carros a entrar no cruzamento, mesmo que tenha direito de passagem, e mantenha uma distância segura de pelo menos três segundos do veículo que circula à sua frente, esteja atento a buracos e estradas mal conservadas, verifique as condições meteorológicas do carro com antecedência para que possa evitar áreas inundadas ou outras áreas perigosas e, por fim, instalar características de segurança adicionais que ajudarão a evitar que o seu carro seja roubado ou facilitarão a sua recuperação. Consulte a nossa próxima secção sobre a importância da segurança automóvel.
º Dê prioridade à segurança do veículo
Caso não tenha sido pré-instalado, considere adquirir dispositivos antirroubo automóvel, como um alarme e, mais importante, uma unidade de localização GPS. Não é segredo que os números de roubo de veículos na África do Sul são elevados, por isso, se quer ser um risco menor para a seguradora, então um dispositivo de localização de veículos como o Cartrack é a sua melhor aposta. Aumenta as probabilidades do seu carro ser encontrado em caso de roubo e reduz as probabilidades de furto. Algumas seguradoras não cobrem o roubo se não tiver um localizador de veículos.

Uma compreensão mais profunda de como funciona o seguro

Existem ainda alguns detalhes sobre o seguro automóvel que o podem ajudar a fazer uma escolha informada, por isso vamos mergulhar novamente no funcionamento interno do seguro automóvel, como é calculado e os tipos de seguro disponíveis:

Como é calculado o seguro automóvel

O seguro baseia-se no seu perfil de risco, que avalia a probabilidade de sofrer uma perda. Inclui coisas como a sua idade. Quanto maior o risco, maior o prémio. Isto é feito através de um processo chamado subscrição, onde o seu perfil de risco é utilizado para determinar quanto vai pagar a cada mês.

O que é um perfil de risco?

Muitas coisas podem ser incluídas no seu perfil de risco; aqui estão alguns comuns:

Idade: Estudos demonstram que os condutores com 26 anos ou menos apresentam hábitos de condução menos cuidadosos, o que os coloca em risco. Isto porque, nesta idade, a maioria tem pouca experiência de condução.

Género: Os estudos mostram também que as mulheres são condutoras mais cautelosas do que os homens e, por esta razão, as mulheres recebem geralmente prémios mais baixos.
Tipo de veículo: a marca, o modelo e o ano do automóvel que conduz também ajudam a determinar quanto deve pagar. Os automóveis de alto risco, como os automóveis desportivos de alto desempenho, marcas populares entre os ladrões de automóveis e os veículos de luxo de gama alta, custarão mais a cobrir.
Onde vive: Alguém numa zona rural tem menos probabilidade de se envolver num acidente em comparação com uma zona urbana movimentada com mais carros nas ruas. As áreas urbanas também têm taxas de criminalidade mais elevadas e é por isso que as pessoas que vivem na cidade pagam prémios de seguro mais elevados.
Histórico de condução: as seguradoras verificam o número de reclamações que fez antes e se é ou não um condutor novo que nunca teve seguro. Várias reivindicações ou nenhum registo resultarão num prémio alto.
Histórico de crédito: uma má pontuação de crédito significa que pode ter problemas para efetuar os pagamentos, pelo que a seguradora pode cobrar mais por ser um mutuário de alto risco.
Carta de condução: Tal como a sua idade e histórico de condução, há quanto tempo tem a sua carta de condução e o código da carta também contam. Os novos condutores têm maior probabilidade de cometer erros ao longo do caminho e de fazer reclamações, o que os torna um risco elevado. Se a sua carta de condução for nova, provavelmente é um condutor inexperiente que talvez nunca tenha tido um seguro automóvel antes e, portanto, não tem registo do seu histórico de condução, o que o torna um condutor de alto risco. Além disso, os condutores com carta de condução Código 10 têm maior probabilidade de pagar prémios mais elevados do que os condutores com carta de condução Código 8 porque o teste Código 8 é mais completo.

Os três principais tipos de seguros

Apenas para terceiros
O seguro de terceiros é o mais básico e tende a ser a opção de seguro mais barata. Cobre os danos causados por acidentes causados por si, enquanto condutor, à propriedade de outra pessoa. Inclui os custos de ferimentos ou morte de terceiros passageiros ou indivíduos envolvidos no acidente que causou.

Por exemplo, se bateu no carro de alguém e a pessoa que estava no carro foi parar ao hospital, o seguro pagará os danos no carro, as contas do hospital e qualquer outra coisa que tenha sido danificada no acidente, como um telemóvel ou um computador portátil. Ou digamos que bate no muro de alguém; o seguro também tratará disso. Este tipo de seguro funciona melhor se tiver um carro antigo que já foi liquidado e tem um custo acessível para o reparar, e não quiser contrair empréstimos para cobrir o custo de acidentes.
Seguro contra Terceiros
Esta opção oferece o mesmo tipo de cobertura que obterá de uma apólice de seguro de terceiros padrão, mas com proteção adicional contra incêndio e roubo. Cobrirá os custos de danos na propriedade de outra pessoa e os custos de substituição do seu veículo caso este seja roubado ou pegue fogo.
Cobertura contra Todos os riscos
Como o nome sugere, este tipo de seguro automóvel cobre o seu carro contra acidentes, incêndios, roubos, reclamações de terceiros e quase todos os outros incidentes que podem ocorrer, tais como desastres naturais, arrombamentos, vandalismo, certas partes do veículo. roubado, para-brisas partidos, objetos a cair no seu carro — a lista continua.

Informações adicionais sobre o seguro automóvel que talvez não conheça

Existem outras opções ou serviços de seguro automóvel que pode adicionar à sua cobertura, as mesmas podem ser consultadas diretamente junto dos seguradoras.

Cobertura de lacunas

Como todos sabemos, os carros desvalorizam no momento em que saem do concessionário. As apólices de seguro cobrem o valor depreciado do automóvel, ou seja, o valor de mercado atual do automóvel no momento do sinistro. No entanto, se comprar um veículo financiado e der apenas uma pequena entrada, o valor do empréstimo poderá exceder o valor de mercado do veículo nos primeiros anos da compra. Portanto, no caso de um acidente grave em que o seu carro seja dado como perda total, o seguro de lacuna pode ajudar a cobrir a diferença entre o valor de mercado que o seu seguro pagará e o valor que deve ao seu fornecedor financeiro.

Já ouviu falar de seguro baseado no uso?

Este é ainda um conceito relativamente novo e ainda nao se aplica em Mocambique. Os proprietários de veículos têm agora a opção de serem cobrados com base em leituras precisas da quilometragem diária. Para que isso aconteça, os proprietários de veículos precisam de ter um dispositivo telemático instalado nos seus carros para que os dados recolhidos possam ser utilizados para calcular os seus prémios. Os dados recolhidos incluem também um relatório dos seus hábitos de condução, tais como padrões de velocidade e travagem, curvas apertadas e acelerações bruscas. Este tipo de seguro automóvel pode beneficiar a equipa moderna que trabalha a partir de casa, uma vez que não utilizam os seus veículos com frequência e obterão preços mais precisos ou condutores seguros que acreditam que devem receber descontos pelos seus bons hábitos de condução. Por enquanto, apenas algumas companhias oferecem este tipo de seguro.

Deixe que as soluções da Cartrack o ajudem a reduzir os prémios do seguro automóvel

É assim que o ajudamos a poupar prémios:

Agência de Seguros Cartrack
Deixe que a nossa equipa de seguros faça a compra por si, para que não tenha de passar por este incómodo. A Cartrack Insurance Agency restringe rapidamente a pesquisa para que o seu veículo seja coberto por uma seguradora de confiança que funcione melhor para si.

Recuperação de Veículos Roubados
A nossa unidade de rastreamento GPS fornece a localização exata do seu veículo em todos os momentos, o que o ajudará a manter-se atento e ajudará a reduzir os seus prémios de seguro porque as nossas equipas aéreas e terrestres qualificadas estão sempre de prontidão à espera da sua chamada. do acontecimento infeliz. Este dispositivo também fornece relatórios sobre o comportamento de condução, que pode verificar para ver quais os hábitos de condução que precisa de melhorar e mostrar à seguradora que é um bom condutor que merece pagar menos prémios.

SVR transfronteiriço
A nossa unidade de rastreio avançada suporta roaming internacional, por isso, se o seu carro for roubado e, de alguma forma, passar por um dos nossos países vizinhos, não se preocupe; O Cartrack poderá ainda localizar o seu veículo. Pode ficar descansado sabendo que temos olhos e ouvidos em todos os lugares.

Protetor
Oferecemos este serviço de valor acrescentado para garantir a sua segurança, a sua família e o seu automóvel. Terá acesso a assistência rodoviária 24 horas, assistência médica de emergência e aconselhamento jurídico com o toque de um botão.

Relógio de carro
Obtenha um guarda-cartões virtual para o alertar sempre que o seu carro estacionado se mover sem a sua permissão. Tudo o que tem de fazer é ativar a funcionalidade Carwatch, que pode ser acedida na nossa aplicação móvel, e iremos notificá-lo sobre quaisquer movimentos suspeitos enquanto estiver ocupado a fazer as suas tarefas.

Visão Rodoviária
Esta é uma câmara de painel virada para a estrada equipada com tecnologia de seguimento GPS. Pode aumentar a sua segurança, documentar acidentes, evitar roubos e fornecer imagens com localização ao vivo, bem como relatórios de risco sobre os seus hábitos de condução. Também pode usar esta solução de câmara para provar a sua inocência num acidente, para não acabar por ser você a pagar.

Garantia de recuperação limitada*
No caso improvável de o seu veículo não ser encontrado, a Cartrack tem uma garantia de recuperação limitada, que lhe permite solicitar até 150.000€ de reembolso. Termos e condições aplicáveis*

Rastreamento GPS — a única coisa que terá um grande impacto no seu prémio de seguro

A Cartrack é uma empresa de localização de veículos de renome, com uma taxa de recuperação superior a 90% e soluções avançadas de localização de veículos como nenhuma outra. A sua seguradora ficará feliz em saber que está connosco e o seu bolso estará salvo. Junte-se à Cartrack hoje mesmo!